出场人物

郭女士,32岁,金融街工作,月薪3万元,先生在另一公司做销售,月薪2万元。去年底喜获一女,目前刚休完产假上班。夫妻双方目前收入稳定,单位福利尚好。经同事提醒,考虑增加家庭保障及教育金储备。有银行存款20万元,无其他投资,无负债。

理财师分析

我喜欢这类客户,年轻有朝气,事业上升,家庭成长,刚做了父母就开始筹划未来。事实如此,他们特别乐意接受新鲜理念。比如他们准备拿20万元全部做投资,觉得自己年轻收入高,一切都没问题。风险为何物?尚无概念。刚刚玉树经历地震,我们聊到为何全球地震,只有中国伤亡惨重?人身和经济财产该如何保护起来才更安全。风险的发生不确定,周围有朋友英年早逝,留下百万负债和幼子,责任未尽,该如何面对?倘若之前未雨绸缪,提前准备,减少损失,何苦置全家于水火?一直等待风险发生,还是早早以确定的方式来管理风险更为明智?家庭资产中一部分可以去冒险,比如投资。博弈市场风险可以带来相应的收益,但有些资产是不可以冒险的,比如刚性需求的医疗、教育、养老。因为这几笔费用是人生一定会用到,用时一定要资金到位。既然不能冒险,就一定会用保险的方式做规划,以确保安全。客户听得非常认真,也很受触动。医疗中,尤其重大疾病不能承受,又以先生为重,而实际医疗费用里,一场重疾的费用至少30万元也是不争的事实。夫妻二人点头称是。

接下来关心女儿的教育。教育同样需要专款账户来规划,教育金通常以储蓄为主,有分红。到了孩子上大学的时候,一笔笔返还从18-21岁间分别支持到学业中。其中,附加了少儿重大疾病、住院费用,更为重要的是附加了投保人豁免。笔者想,这才体现了保险的精髓:一旦投保人遭遇风险,保险公司免除所有未交完的保费,而孩子的保障利益不变。到了大学,保险公司会按照合同所承诺一笔笔给付。作为父母,这该是最感欣慰的事情,不因自己而耽误孩子,保障了自己抚养孩子的责任。听了这些后,这位客户毫不犹豫地选择了教育金,因为觉得这种保障是任何金融机构都无法提供的。

这位客户的收入高却不固定,这也许是时下很多白领的担忧金盛保险,担心未来不能维持较好的生活。那么,就从现在开始,用30岁的自己为20后的自己做些工作吧:每月节余储蓄起来,连续15年,等退休后除了分红每月还可以领取5000元的退休金。保证领取20年,其中退休当年即可领回全部保费。以后都可以享受每年6万元外加分红的成果了。

客户非常高兴自己的财务终于有了合理的分配,既增加了保障,又得到了长远规划,各负其责,专款专用,再做投资也没有后顾之忧了。

而更让客户满意的是,笔者为他们选择了几家保险公司,因为各公司都有优势产品,作为代理公司,更有责任帮助客户甄选更适合的组合,使利益最大化。