在加息之后,10月份居民消费价格指数也显示,CPI同比上涨4.4%,涨幅比9月扩大0.8个百分点,使得国内的负利率环境更加严重。面对通胀、加息、负利率等复杂多变的金融环境,市民手中的货币已不再安全,那么,市民该如何理财,才能使货币保值且兼顾收益呢?

应选息涨随涨保险产品

目前市场上除纯消费型健康、意外保险外,还包括分红型和投资型产品,分红型和投资型产品收益随着加息而水涨船高。有关专家表示,加息后保险公司在银行大量协议存款的收益会增加,债券、股票等其他投资项目收益也会提高,对于投保人的回报相应增加,多数保险公司主推的万能险和分红险,将会享受到加息带来的好处。

阳光保险专家李文哲表示,加息后消费者应选择购买“息涨随涨”与银行利率挂钩的保险产品,因为分红、万能险等投资型保险产品带有一定的自动调节机制,加息的影响通常能反映到保单的实际分红水平或账户价值中。从分红险的年度收益看,目前保险业整体的分红收益水平基本保持在3.5%~5%左右,个别优秀的公司更高,甚至达到7%以上。

此外,在加息预期下,万能保险缴费灵活、收益下有保底、上不封顶,附加高额保障的特性也受到市民的青睐,万能产品的销售行情近期看好。

万能险也设“双账户”

据了解,目前市场上万能险多采用单一账户的方式辽宁省养老保险查询,每个账户的投资方式与投资收益水平相同。如某款万能型产品设置了“稳健型”与“进取型”两个子账户,两个账户投资策略不同,投资收益也有差别。稳健型账户设有2.5%的保底利率,投资渠道更为稳健,适合风险承受能力差的客户选择,进取型账户最低可保证本金,投资风险性较高,但资本市场转好时,收益也会更高。投保人可在投保时确定将资金以何种比例分配,如50%+50%、30%+70%等,但不同于投连险,在保单运行过程中两个账户的资金很少变动。