我买了境外旅游险之后,要是在国外出险了找谁呢?

您好!感谢您对新一站的关注!在境外旅游,若不幸发生事故,您可以第一时间拨打所购旅游险的全球服务电话,当地救援机构会指导并协助您处理事故。同时您需要注意不同情况下的理赔材料的准备,具体看您所购买保险的条款说明。一般情况下,理赔材料需要在回国后向相关保险公司提交,您在新一站上购买旅游险产品的,可以要求新一站保险网协助理赔。

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Archive for 三月, 2013

女人给自己更多关爱更多保障

女人爱自己有很多方式,美食华服、健身旅游、继续深造,甚至美容整形,都是女性在自己身上花钱的具体表现,然而有一种关爱却被不少女性所忽视,那就是为人生保驾护航的保险。

买保险时,钱交给保险公司,拿到的却只是薄薄的一份保险合同,比起光鲜的衣服来说,对女性几乎毫无吸引力。很多女性总想着“那些倒霉的事”怎么会落到 自己身上,可一旦重病或意外来袭,面临十几万甚至几十万元的资金缺口时,等待自己的更多是绝望。还有些女性觉得保险虽然有用,但花钱太多,但要知道,很多 返还型保险只是“换一个地方存钱”,同时还能拥有一份保障,而且有些保险很便宜,一年只用花几百块钱而已。每个母亲都非常爱自己的孩子,给孩子买了一堆保 险,自己却毫无保障,直到体检查出问题才着了慌。其实,如果我们想活得更有安全感,把买衣服、买化妆品、买首饰的钱拿一部分来买保险,才是明智的爱己之 道。

第一部:初入社会篇一级标题

当我们从学校步入社会,开始寻求自立,承担家庭、社会责任时,挣的钱却少得可怜,这时有必要买保险吗?

小江今年20岁,高中毕业后到大城市打工,老板包吃住,平均一个月可拿到1200元钱,她很懂事,一般自己留500元钱,其余的都寄回老家,补贴家 用。家中爷爷奶奶身体不好,父母还要供弟弟上学。除去购买一些生活必需品,花少量电话费,小江一年能攒3000元钱。她想把这些钱留做将来出嫁时用。似乎 小江没有什么余钱来买保险,尽管她没有任何保障,但是能怎么办呢?

建议小江每月拿出50~60元,一年大概600多元就能给自己和家人提供一份有力的保障。具体安排如下:投保一份30年有效期、10年缴费、保额15万元的定期寿险,一年缴费540元,另外花128元购买一份意外保险, 意外身故/残疾10万元,意外医疗1万元。这样,如果在30年内,小江因病身故,家人可得到15万元的保险理赔,如果因意外身故,可得到25万元的理赔, 如果因意外受伤,保险公司还可报销1万元的医疗费。十几万甚至几十万元对一个并不富裕的家庭来说,是一笔近乎天文数字的财富,可派上大用场。

小陈是独生女,25岁,去年研究生毕业,现在一家IT公司做项目经理助理,每月收入5000元,扣除社保和个税等,拿到手差不多4000元。不过除去 房租和生活费后,每月只能结余1000元。父母在老家有工作,小陈只需每年过节回去时给他们买些礼物。在小陈读中学时,妈妈给她买了10万元的重疾险和一 份养老保险,小陈50岁后每月可领到500元。这两份保险的保费一直是小陈妈妈在支付。既有社保,妈妈又给买了保险,小陈还用自己买保险吗?

建议小陈每月拿出300~400元(每年约4000元),给自己投保一份综合保险,包括20万元寿险/重疾险、10万元意外保险、1万元意外医疗保 险,缴费期30年。因为原有的10万元重疾保额远远不够,而单位社保是不管诸如交通事故等意外医疗费的,且门诊和住院都有报销起付线。如果生了大病,这些 保险基本可解除父母的经济压力,不用家里砸锅卖铁或是影响父母的养老、医疗金储备。如果不出险,30年后,这笔保费也会升值到十八九万元,到时作为自己的 养老金补充也是不错的选择。作为独生子女,这不仅是爱自己的表现,也是关爱父母、孝敬父母的具体体现。

小魏也是独生子女,家在北京,有两套房,一套自住,一套出租,父母都是公务员,没什么后顾之忧,一个月挣3000多元基本全花在吃喝玩乐上,是个典型的月光族,单位有社保,父母也给自己买了足额的重疾险和意外险。她不知道自己买保险还有什么用。

建议小魏每月留出1000元购买一份养老保险,这份保险现在是锦上添花,以后可能就是雪中送炭。养老保险最大的特点就是强制性与规划性,通过这份保险 可让小魏培养理财意识、养成良好的理财习惯。小魏早晚要成家,现在开始学习家庭财务规划,既是为将来提早做准备,也是为以后培养孩子的财商做功课。

第二部:家庭主妇篇一级标题

海霞、晓燕和嘉丽是中学时的好朋友新个体工商户条例,一直保持着每年春节聚一次的传统。只是她们发现,随着时间推移(已过去18年),3个人的差异越来越大。海霞是典 型的“白骨精”,一直单身的她新晋为“齐天大圣”,有房有车有闺蜜有游伴,大有一直这么剩下去的趋势。晓燕10年前就结婚了,她现在做会计,一年挣六七万 元(两人收入相当),除去供房、供孩子读书以及孝敬父母,一年也只能攒下两三万元,暑假全家花6000多元去外地旅游一次已是最奢侈的花销了。嘉丽在3个 人中最清闲,老公年薪五六十万元,孩子出生后她就做了全职太太。家里买了两套房(一套有贷款),两辆车,股票基金存款加起来大概有150万元,每年全家至 少出去旅游两次。

今年聚会说的最多的就是大家的身体精力都不如前。海霞在单位体检时查出子宫肌瘤乳腺增生。嘉丽的老公因为应酬多,除了高血压高血脂,还有痛风。晓燕夫 妻俩没啥大问题,但孩子却得了哮喘,时时让她揪心。提到她们的一个同学已经因肝癌去世,3个人又是一阵唏嘘。进而提到保险,海霞说除了社保,单位还给员工 投保了团体商业保险,每人有10万元意外和重大疾病保险,1万元意外医疗保险,还能报销一些门诊住院费。自己几年前曾考虑购买商业保险,但这几年忙东忙 西,一直没上心,现在体检出了问题,真有些后悔,应该早些投保,今年一定把保险买了。晓燕说,自己公公不到60岁就得肺癌去世了,听说有些癌症会遗传,当 时赶紧给老公买了20万元大病保险,一年要缴6000元。自己只有社保,孩子除了“一老一小”社保和学校统一购买的学平险以外,也没买其他商业保险。知道 保险重要,但家里经济条件不宽裕,上有老下有小,真怕以后的保费是个负担。嘉丽说,自己几年前就给家人买了一些保险,但买的不多,最近正考虑要不要再增加 一些。

建议海霞购买至少30万元的重大疾病保险,如果经常出差或旅游,还可增加一些意外保险,一年缴费8000元,20年缴费,对海霞来说完全没有问题。如 果没有时间打理自己的剩余资金,还可考虑购买一些养老保险,毕竟将来也许只能靠自己。如果每月存1000元,也存20年,到60岁时大概可领到43万元。

建议晓燕给自己投保20万元的大病保险和少量意外保险,25年缴费,一年保费4000元。给孩子投保至少10万元大病保险,30年缴费,一年保费约1600元。新增保费5600元,对晓燕家来说也是可以承受的。

嘉丽多年没有上班,可以参加这几年才开始的针对无业人员的社保,同时对家庭现有商业保险做个整理,由于经济宽裕,可让每个家庭成员的重疾保额达到至少 30万元,特别是嘉丽的老公,既是家庭经济支柱,身体又开始出问题,应该尽早增加重疾保额到50万~100万元,除此以外,嘉丽的老公还应购买一些寿险, 保额至少涵盖贷款余额、孩子的教育费、家庭10年生活费以及老人的赡养支出。夫妻俩天天开车,老公还经常出差,多买一些意外险也是必要的。如果为了增强安 全感,嘉丽还可为自己购买一些养老保险,缴费期不要太长,这样如果家庭有变故也不至于为以后的生活发愁。

第三部:夕阳乐退篇一级标题

小区的花园里每天都有不少老人,有的在锻炼身体,有的在聊天说笑,还有的一直陪着家里的小王子小公主。几位大妈总爱聚在一起,有时分享一下带孩子的经 验,有时介绍一下自己的拿手菜,有时也说说自己的烦心事,但很少交流各自的理财经。涉及钱的事大家都很少提,毕竟在中国有财不外露的习惯。可前不久她们中 的一位却被传销组织拉了去,糊里糊涂地交了5万元入会费,另一位又被卖老年保健品的公司忽悠着买了1万多元的按摩床,用了几个月也没啥疗效,家里孩子上网 一查,居然是早已被外地工商局查处过的涉及虚假宣传的伪劣商品。

老年人手里多少都有些积蓄,平时退休金也花不完,加上知识老化、信息不畅、反应较慢,所以常常成了一些别有用心的个人和组织青睐的对象。而我们中国老 年家庭中,一般是老太太管钱,甚至很多老伴早走了,就老太太一人生活。结果不少老太太受了骗却不自知,吃了亏也不愿声张。那么她们的积蓄究竟该怎么打理 呢?

笔者建议,如果老人手里有一笔款项是长时间不使用的,在保证资金安全的前提下,除了银行的定期储蓄外,理财型的保险也是不错的选择。例如某保险公司的一款“存本取息”式产品,在3~5年内存入本金,以后每年除分红外,还定期有固定额度的返还,最后还会把本金全部退还。这样既可实现财富的转移,老人平时手里也有零花钱,银行加息时更不用排队去取了又存。

近两年,年缴费百万元以上的大保单在保险界并不是什么新鲜事,购买保险的人往往是一些千万富翁乃至是亿万富翁。对此,不少人表示难以理解,认为富人生活条件非常优越,购买保险似乎没有太大意义。其实,富人购买保险存在4大理由。

规避风险关键时刻可“变现”

富人们在财务上有着较大的自由度,即使身患重病,往往也不必为医疗方面的支出过于担心,故医疗方面的保障对富人而言,往往可有可无。但风险无处不在,购买保险产品,可以锁定部分资金,也在一定程度上规避了风险。

金融环境的动荡或是经营不善,可能导致富翁的身家迅速缩水,今天的千万富翁也许在一夜之间就会变得一无所有。此外,一旦发生人身意外,对于富人来说失 去的不只是生命本身,也使整个家庭瞬间失去顶梁柱,丧失了继续高品质生活的物质基础。通过购买足额保险,相当于锁定了大量资金,可以保障富人在丧失挣钱能 力或是发生意外身故时,为自己及亲人挽回损失、保全资产,在最大程度上保证生活质量。

当资产被冻结或被强制拍卖时,保单贷款功能可以在关键时刻成为最好的“变现”工具,解决资金困境。

保险金不计入资产抵押程序

当所有的财产都被冻结甚或拍卖时,人寿保险的保单不能被冻结和拍卖。《中华人民共和国保险法》的相关规定,“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔 偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”“按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意, 不得转让或者质押。”因此,被保险人领取保险金是受法律保护的,不计入资产抵债程序。此外,当资产被冻结或被强制拍卖时,保单贷款功能还可以在关键时刻成 为最好的“变现”工具,解决资金困境。

在国外,购买高额人寿保险可有效规避因大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。

合理避税避免遗产纠纷

从一些发达国家和地区的经验来看,人寿保险还具有合理避税和分配遗产的功能。在国外,富豪们通过购买高额人寿保险来有效规避开因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。同时,保险指定受益人的独特方式还可以有效避免遗产纠纷。

对富人而言,及早做好人生财富的规划幸福人寿保险股份有限公司,对自己和家人都是一种明智的选择。

逐年给付实现财富传承

富人们一辈子打拼积累下来的财富,虽然注定会传承给子女,但却没有谁愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。通过购买保险,富人们的资产可以按年金的方式分年 给付下一代,一直从幼年持续到老年,这样做一举三得。既不必担心财产在短时间内被挥霍一空,又能培养富二代们独立生活的能力,还保证了他们有一定质量的生 活。

离婚了 别忘了保险也需处理

离婚了,除了房子分割有争议,还有保险的分割需要科学解决。

近日,最高人民法院针对《婚姻法》中婚前购买房产在离婚后的分配作了详细解释,引起社会热议,很多人开始关注离婚后的财产分配。

但很多人都忽略了分配离婚后财产时新工伤保险条例全文解读,还有一部分金融财产保险。更有不少人嫌麻烦,选择直接退保了事。通过采访,保险专家提醒消费者,对于很多针对夫妻或家庭共享的保险产品,离婚后盲目退保不仅可能造成保障空白,更会造成不必要的损失。

离婚时别忘保单

缴费期别盲目退保

不同家庭的保险购买过程往往有所不同:有的保险可能是在婚前购买,一方独自完成缴费,婚后已经享受保险收益;有的保险可能是在婚后购买,夫妻共同缴 费,离婚时可能缴费还未完成等等。另外,每个家庭的保险组合也不尽相同:除了夫妻各自为自身投保的情况外,一些针对夫妻或家庭共享的保险产品在市场上也广 受欢迎,如被冠以“爱情保险”美名的夫妻联合寿险产品,以及一张保单绑定全家保障的“全家保”等类型产品。

目前,在拥有良好保险意识、注重用保险进行资产配置的家庭,保费占比可能达到家庭总收入的5%-10%,对应的保额配置可能在5年以上的家庭收入总和。专家建议消费者,在婚姻发生变故时应妥善处置保险资产,尚在缴费期的保单更不要盲目中断。

“全家保”退保不划算

分摊保费最理想

婚后购买的保险,夫妻双方往往互为投保人、被保险人以及受益人。那么婚姻关系解除后,所购保险是否也会随保险利益的丧失而失效呢?据了解,根据我国保险法规定,只要是投保时被保险人和投保人处于婚姻状态,即存在保险利益,婚姻关系的解除并不会影响这份保单继续有效。也就是说,即便不对保单做任何变更,离婚对此前所购买的保险效力是没有影响的。

实际生活中,绝大多数人在离婚后不愿保留原保单中投保人、被保险人、特别是受益人等等关系,为了减少“麻烦”而干脆选择退保了事。这往往不是明智的选 择。专家提醒说,依据保险合同,大部分长期保险计划在缴费期内退保,消费者只能退回账户的现金价值而非所交保费,提前退保会因此遭受不必要的损失。特别是 针对家庭设计的“爱情保险”和“全家保”等类型的保险产品,本身在投保理念上就有着组合投保的高保障、低保费的优惠特点,如果退保后再各自投保,要想获得 相同的保障额度可能要多付出10%-20%的费用、甚至更高的保费。

保险专家建议消费者,如果能够通过双方友好协商,继续以分摊保费的形式延续现有保障是最理想的选择。除此以外,消费者也可充分使用保险公司的保单变更 服务,根据家庭和保险的具体情况,通过进行投保人、被保险人以及受益人的变更来延续保障,不可轻易让保单失效。身故受益人或投保人信息可能是离婚涉及的保 险信息变更中最常见的问题,流程并不复杂,且不收取任何服务费用。

随着生活水平的提高,享受更优质的医疗健康保障不仅成为各人们优先考虑的问题,也成为各家保险公司集中关注的市场焦点。各类的雇员健康险纷涌,成为健康保险市场的亮点。专家表示,女性可投保婚姻险,为身体买单爱自己。

婚姻是美好的,但却每天都有不幸的婚姻发生,而婚姻保险可能帮我们减少这种伤害。

离婚也是一种社会进步。如果在一起对双方都造成伤害兴业银行理财产品,那与其勉强维持还不如分开来的解脱!离婚中的一方如果是全职太太,财产的分配对太太未来生活的影 响就显得举足轻重。在全职太太越来越多的今天,全职太太自我保护的话题对保持社会的和谐稳定也越来越有意义。所以全职太太应该有意识地运用金融工具,时刻 保证家庭总资产的一半属于自己。

婚姻保险,目的是鼓励持久婚姻。婚姻保险先“假定夫妻离异收场”,否则要倒贴给保险金,婚姻维持得越长久,便能按规定获得越多的保险“赔偿”。

他山之石

国内某公司此类保险条款规定,投保的夫妇若以离婚告终,其保险金将予以没收。但他们的婚姻如能维持到二十五年、四十年或五十年,除能领回投保本金外, 还可以获得按年计息的红利。举例来讲,投保的夫妇到了他们结婚二十五周年的银婚纪念日,则可获得七倍于他们的投保本金的红利。

国内是这样,国外呢?

香港的婚姻保险与大陆有着较大差异。其最大的特点,是保障范围相当广泛且内容十分细致。因天灾人祸要取消婚礼,或者突然要更改结婚酒会的地点,甚至临 时取消蜜月假期,保险公司都会按规定赔偿。只要事先列明,准新郎或准新娘临时闹纠纷,因婚前恐惧症等原因悔婚,都可以在受保之列。

美国人的婚姻保险实为分产合约。美国是一个重法制轻人情的国家,许多保险公司明白地提醒热恋至谈婚论嫁的有情男女,如果不愿以合约形式明确财产权责,万一日后感情有变时,要为分家产而对簿公堂就麻烦不浅了。

因此他们推出的婚姻保险更像是一份分产保证合约,即保证你离婚时可以分得保单上列明比例的家产。保单上按夫妻实际共有财产,将日后如果离婚的财产分配 及赡养费的多少一一列明,正所谓“先小人后君子”。缘尽真要离婚时,就履行分产合约,若因为保险责任内的事故不能按此约履行,则由保险公司负责赔偿。

而无须你告我我告你,把钱白白地便宜了律师。并且可以在合同中商定,搞婚外情而导致婚姻破裂的一方,在财产分配方面会有所惩罚,那些喜新弃旧者因此会 为自己行为付出代价。由此看来,美国人的婚姻保险更主要的在于保障人们离婚的自由,即减少离婚的“分家”成本与风险,这与他们强调自由的国民意识是相适应 的。保险公司除了负有保障的“本职”之外,还代替了律师的角色。

年轻人在步入婚姻殿堂之时,往往都会山盟海誓一番,却没有任何保障制约。在这个方面,日本人就做得更加出色。日本的人均保单数是全球最高的,平均每人 持有七张保单,其中的一张就是婚姻保单。与上述保险有所不同的是,日本的先生通常会买一份高额终身寿险,把受益人指定为太太。在他们看来,这叫“爱的承 诺”。

有了这份保单,先生不仅敢对太太说“只要我在我就能让你幸福”,更敢对太太说“只要你在我就能让你幸福”。在他们的观念中,太太把一生中最美好的时光 奉献给先生,万一先生走得早,留下太太一个人在这个世界上,有了这张保单,太太就可以有更多选择未来生活的机会。因此在日本,如果先生没有高额的寿险保 单,太太是不会嫁给他的。

鲜花之肥

有人说,要是有能帮着我娶上媳妇的保险,我肯定就买一份。如果说女人是鲜花,那男人应该是泥土,鲜花需要在肥沃的土壤上才能生得更美丽。鲜花与你擦肩 而过,只是因为土壤不够肥沃。当一个男人还没有100万资产的时候,100万的寿险保单是否可以让贫瘠的土壤尽快地肥沃呢?这似乎可以为由于经济原因而一 时找不到女朋友的男士们提供一个思路。

养老保险对维系婚姻家庭关系的稳定也会起到独特的作用。中国大陆目前大多数人寿保险公司的养老保险都有保费豁免条款,夫妻互为投保人和受益人为对方购买养老险,当保费尚未缴清而一方发生风险的时候,双方保费同时豁免。

没有发生风险的一方不仅可以领到对方的风险保额或所缴保费(要看条款是否包含寿险责任),自己还没有缴清的保费也不用再交了,而未来应该领到的养老金 不会受任何影响。如果不是发生风险而是发生离婚,那么已经交的养老保险金就是一笔确定能拿到的、不会有任何争议的资产了。

附加值

投资婚姻险,除了我们前面提到的给先生购买高额的终身寿险以及双方共同购买养老保险之外,还可以给孩子购买教育金保险或者高额养老险。

比如从孩子刚满月的时候就把教育金保险买到可以保证孩子初中每年领到3万元、高中每年5万元、大学每年10万元的额度,就算未来婚姻发生变故或者投保 人遭遇风险(一定要同时购买投保人豁免条款),至少孩子的生活费和教育费不会给太太造成额外的负担了。而给孩子购买高额的养老险则更是对太太的有力保护。

举例来说,如果从孩子满月的时候就给孩子投保1000万的养老险,那么从孩子两周岁直到88周岁,每年都可以从保险公司领到20万元,这就好比一个私人信托,让孩子和太太的未来生活得到一个确定的保证!

当然,并不代表有了保险婚姻就一定安全了,投保过程中的许多细节也万万不可大意。比如,如果投保人和被保险人都是先生,那么先生就完全可以在太太毫不知情的情况下,将受益人变更成另一个人,太太所有的努力也就白费了。

定存利率不断攀升,银行理财产品凶猛扩容,资本市场波动导致保险投资收益率走低……诸多因素影响下,上半年部分保险公司退保率同比上升,退保金亦出 现较大幅度增长。面临退保率的增加,多家公司表示,暂时对公司经营、利润等还未产生明显影响。虽无近忧,但若退保率持续上升或将会“侵蚀”寿险公司未来利 润。

A股3家上市保险公司已披露中报数据显示,上半年3家公司寿险退保金均出现不同幅度的增长。其中,平安人寿退保金达20.58亿元,同比增长19.1%;中国人寿退保金达176.3亿元,同比增长37.6%;太保人寿退保金为38.98亿元,同比增长88.9%。

与此同时,除平安人寿退保率保持0.4%不变外新华保险保单查询,上半年中国人寿、太保人寿退保率均出现上升。中报数据显示,中国人寿退保率1.47%,较2010年同期提高了0.17个百分点;太保人寿退保率较去年同期的0.9%增长0.5个百分点至1.4%。

对于退保增加的原因,业内多位人士表示主要是因为加息周期下,定存、债券等各类投资的收益率普遍提高,尤其是短期银行理财产品的凶猛发行,使得部分客户选择“搬家”。

某寿险公司银保负责人则认为,退保的明显增加正是长期销售误导的结果体现。“之前承诺客户高收益,使得很多客户正是看中收益率投保的,现在没有办法实现自然就会出现退保。退保率的多少也一定程度上反映一个公司销售误导现象的多少。”

此外,银保新规实施后,由银行销售人员销售银保产品,因解释不清导致客户退保,甚至银行销售人员劝说客户投资“搬家”的现象也有发生。

寿险公司数据统研人士则认为,退保还将带来保险公司额外的运营成本,而更重要的是保险公司声誉的损失。同时,他也建议消费者慎重退保。“一般来说,一 款五年期的保险产品,两年末的时候现金价值和已交保费才能打平,也就是说此时退保拿回的钱才能刚刚与已经缴纳的保费持平。保险产品保障期限越长,这一期限 也就会越长。”另一方面,保险产品还要看长期收益,长远看来,收益并不一定就会低,而且其收益也偏稳健,更重要的是保险产品还有一份保障。

分红险适合中长期的保险规划

有位五十五岁左右先生问保险专家:买了五年的分红险,保费是九千元一年的,但是第三年身故了,请问能赔钱吗?

专家分析

可以,人寿保险产品一般都设置了一个基数叫基本保额,分红产品也有新华保险富贵人生,只不过根据产品的不同有此保额较高,有些会低一些,但也会有,如果不清楚看,可以致电其公司服务热线查询并了解,身故也要看是哪种情况,因为保险也有除外责任也叫责任免除条款。

一般来说,重疾险、养老险和长期储蓄险都会有分红,要根据自身的保险需求来确定险种。最好是作一个中长期的保险规划,购买分红险还是要以风险管理为主,先根据自身需求确定险种。

如果是保障型的分红险是有理赔的。单纯理财型分红险仅是返还所交保费。

现在的分红险一般都有疾病或意外身故保障的,要看具体的条款和身故的情况,只要不在免责条款之列就可以理赔。详细情况可以到当地保险公司柜面咨询。

主要看您投保的是理财型保险还是保障类保险。两个险种的身价保障有区别。通常理财型保险产品基本无身价保障,只追求高收益的功能。而保障类保险(包括人身保障+重疾保障),身价有所体现。

如果单从您说的情况来看,应该投保的是理财类保险。所以如果您需要考虑身价保障的特点,可以投保保险公司的保障类保险。

如果五十五岁左右,男,是投保人,但不是被保险人,合同是终止不了的,如果没有添加豁免,就需要继续缴费。

如果五十五岁左右,男,既是投保人,也是被保险人,那么合同就终止了。可以按照合同约定退还本金+累积分红+累积生存金。

另外提一点,这种理财分红型的险种,是没有保额可以赔偿的,也就是说没有多少保障,基本上是理财产品。

买保险,还是要先买保障型的,再买理财型的。

分年龄层进行保险保障规划

进入2011年,消费者物价指数(CPI)屡创新高,创造一次次“漂亮”的跨栏动作。“你可以跑不过刘翔,但不能跑不过CPI。”这种说法道出了大众对财富安全的起码要求。作为社会的主力军,60后、70后、80后面临不同的社会压力,如何利用适当的理财手段实现目标,他们将如何战胜通胀呢?理财专家在此教你轻松应对财富贬值。

50后:稳健储蓄为先防范未知风险

对于像合理爷这种50后步入退休年龄的人群而言新华保险福家安康,他们一般都有存款积蓄,或者有退休养老金。随着经济发展,50后应树立起理财的新观念,不能光将钱存在银行里,使钱处于“退休”状态,而应该让钱忙起来,选择稳健的“以钱生钱”的理财渠道。

50后投资理财应遵循一条基本原则,就是安全为先、防范风险。目前市场上的投资品种越来越多,投资收益和风险也各有不同,但50后理财应该注意两点:

储蓄品种是首选。为避免“人钱退休”的情况出现,50后最好不要把钱都存在活期账户或将现金放置家中;而应选择收益率更高,但同样稳健的理财产品。保险市场上有部分产品收益稳定,而且在60岁后还可购买,是中短期理财的良好工具,并且该类产品还有一定的保障功能。

其次,50后的健康是关键,所以要加大对健康的投入。50后要经常参加旅游或健身活动,吃一些对健康有益的营养品。

对于部分经济情况很好的50后来说,怎样将财富传递给下一代可以避免将来的遗产纠纷是很重要的。对于有这方面考虑的50后来说,保险是最安全的财富传递分配方式。根据当前的法律,保险所得是不征税的,保险金也不参与遗产分配。

60后:亚健康侵入养老需求来袭

60后的合理爸为家庭做出的贡献是巨大的,作为社会的中坚力量和家中的经济支柱,60后们逐渐步入了不惑之年,随着年龄的增长,身体健康状况也在逐步 下降。在这个阶段,孩子已经长大,家庭负担逐渐减少,收入较高,财富结余较多。但是,60后需要注意自身健康,并为未来养老做准备。

关注健康,加大健康投入

60后人群因为事业繁忙,往往忽视休息锻炼,多处于亚健康状态。所以,60后最大的风险来自于疾病,40岁后重大疾病的发病率将明显升高,应适当提高 重疾险的投入。从当前重大疾病的治疗费用来看,保额最好要在30万元以上,如果经济条件允许,保障还需要更充足一些。在产品的选择上,最好选择终身型重大 疾病保险,以避免因为年龄增长或身体原因导致保险公司不予续保带来的损失。

同时,60后宴请较多,工作繁忙,容易引起心血管疾病、肾脏疾病、糖尿病等,所以需要加强体育锻炼,改变不合理饮食结构,这也是健康投资的重要组成部分。

养老规划要趁早

60后人群接近退休,需要考虑退休后的生活问题,所以养老规划是必须要趁早解决的问题。特别是在企业单位上班的人群,因为养老金双轨制等原因,养老金 替代率较低,如果不尽早筹备养老问题,容易导致退休后生活品质出现急剧下滑的危险。同时,保险产品费率一般与年龄成正比,越早投保,保费越少,同时也可以 有足够的时间来完成退休资产的积累。在为自己养老规划时,60后最好考虑能够看到固定收益的品种,一则储蓄养老所需,二则抵御通胀,使养老金购买力不缩 水,以确保老年生活开支保障。

定投式分红保险具有抵御通货膨胀的功能,风险低,强制储蓄,可以作为社保之外养老的重要补充。

70后:“夹心族”,孩子教育金提前规划

对于像合理叔这种年龄处于32岁-41岁的70后而言,他们上有老,下有小,家庭压力大,事业处于稳健上升期。70后人群是家里的顶梁柱,所以该人群首先要拥有充足的保障,并且对孩子未来教育要有清晰的规划,以免影响孩子未来。

提高保障,稳健理财,准备养老

70后面临家庭父母赡养、房子、车子、孩子的压力,所以该人群要加大自身保障,首先考虑购买保障性高的终身寿险、定期寿险,还需要较高保额的寿险,这样才能保障家人生活后顾无忧。此外,应考虑附加一定的意外险,如果企业提供医疗险,则可以适当减少医疗险的通入。

在当下市场环境不景气时,理财当时应该选择稳健性理财产品,可考虑将50%以上的资金用于中短期储蓄,但需要选择能够跑赢CPI的储蓄方式,不易选择银行定期存款。同时,对于经济条件比较好的家庭,该时期可尽早准备养老,为今后生活做储备。

提前为孩子教育准备

教育决定未来,对于孩子而言,选择什么样的教育方式决定着孩子什么样的未来。再穷也不能穷教育,不管家庭情况如何,孩子教育支出都将成为家庭支出的重 要部分。为人父母的70后,需要尽早为孩子教育做好规划,对于孩子未来的教育花费要充分评估,并制定完善的教育金储备计划。教育金准备时一定要专款专用, 强制储蓄,抵御通胀,保证领取,一般可以选择分红投资型保险或基金定投等。

80后:“月光族”理财从存钱开始

像我自己这种80后已经走上工作岗位,事业上正处于稳定上升期,但面对社会和家庭压力较大。随着年龄的增长,组建家庭,生育子女都将逐渐走近80后的视野。在工作初期,收入不高,花费无节制是80后的真实写照,他们中有很多是“月光族”,很多已沦为“卡奴”。

摆脱“月光族”,理财从强制储蓄开始

80后首先应该确立理财的观念,从强制储蓄开始,可以选择基金定投和中短期保险理财产品。在市场不景气是,中短期定投式投资型保险可以实现保底收益,而且风险小,技术门槛低,为刚步入工作岗位的80后提供了一种良好的强制储蓄的方式。

摆脱保障裸奔状态

很多80后认为自己年轻,保险离自己很远。其实,年轻人同样需要疾病和意外保障,除了企业提供的“五险一金”外,还应该购买一些短期意外险和定期寿 险,费用并不高,一年几百元或者一千多元就可以获得较高的保障。如果有经济能力,还可以考虑证券投资或其他投资理财型的保险。

万能险利率普遍上升

在沪市跌破4000点大关,投连险等收益率纷纷跳水的时候,万能险利率却在悄然上爬。在股市风起云涌之时,万能险保费却已经全面超越投连险,赚足了人气。业内人士预计,今后,万能险利率还将进一步普遍上浮。

万能险利率普遍上升

当风靡一时的投连账户普遍跌幅达到8%至10%的时候新华保险公司网站,万能险利率却在悄然上升。根据公开资料的不完全统计,2008年以来,全国各家保险公司的万能 险利率有了不同幅度的上调。其中,结算利率上调幅度最大的为友邦人寿的个人万能寿险产品,其结算利率从2007年12份的3.45%提高至目前的 4.00%,上调了0.55%。而嘉禾人寿“财智赢家金麒麟两全A”及其系列产品的结算利率,已从2007年的5.60%上调至5.8%,为目前结算利率 最高的万能险产品。与此相比,市场人士预计2008年分红险的平均分红率约为5.5%。

从复利累计结算利率来看,万能险总体在平稳中有所上扬。公开资料显示:目前,结算利率最高的万能险为中英人寿的金彩人生终身寿险,其累计复利利率已经 达到5.29%;而市面上累计复利利率最低的万能险也达到3.11%的水平。即便如此,大多数接受记者采访的保险公司表示,考虑到其他投资产品的收益水平 变 化,上调万能险利率早已是不言自明的。据不完全统计,在目前公开的逾50个万能险账户中,万能险账户的利率大多数分布在3.76%至5.11%之间。大部 分万能险复利下的累计结算利率较去年年底均有所上涨,平均利率约为4.37%,而2007年1至11月均值仅为3.58%,增加了0.79%。

市场销售超越投连万能险

万能险利率的普遍上调无疑为其产品销售注入了一支兴奋剂。“以往只对股票、基金、投连险感兴趣的投资者,现在也开始主动来咨询万能险的购买事宜。”银行网点销售人士这样表示。

事实上,随着股票市场震幅加大,从2007年11月份开始,万能险已经开始超越投连险。以保险最为活跃的上海市场为例,2007年11月至今年1月 份,投连险保费收入分别为6.6亿元,6.2亿元,8.7亿元;同期,万能险保费收入则从7亿元、7.2亿元增长至9.1亿元。

有保险公司人士表示,万能险账户除了用于保险保障外,另外一部分主要投资与基金和债券,只有很少的一部分是投资股市,这就决定了它具有结算利率稳定, 且比银行一年定期存款利率高的特点。而由于投连险不具备保底收益,市场波动大,因此,能够灵活缴纳保费的万能险成为不少普通家庭的选择。

人寿保险产品需长期规划

有位五十五岁左右先生问保险专家:买了五年的分红险,保费是九千元一年的,但是第三年身故了,请问能赔钱吗?

专家分析

可以,人寿保险产品一般都设置了一个基数叫基本保额新华保险红双喜c款,分红产品也有,只不过根据产品的不同有此保额较高,有些会低一些,但也会有,如果不清楚看,可以致电其公司服务热线查询并了解,身故也要看是哪种情况,因为保险也有除外责任也叫责任免除条款。

一般来说,重疾险、养老险和长期储蓄险都会有分红,要根据自身的保险需求来确定险种。最好是作一个中长期的保险规划,购买分红险还是要以风险管理为主,先根据自身需求确定险种。

如果是保障型的分红险是有理赔的。单纯理财型分红险仅是返还所交保费。

现在的分红险一般都有疾病或意外身故保障的,要看具体的条款和身故的情况,只要不在免责条款之列就可以理赔。详细情况可以到当地保险公司柜面咨询。

主要看您投保的是理财型保险还是保障类保险。两个险种的身价保障有区别。通常理财型保险产品基本无身价保障,只追求高收益的功能。而保障类保险(包括人身保障+重疾保障),身价有所体现。

如果单从您说的情况来看,应该投保的是理财类保险。所以如果您需要考虑身价保障的特点,可以投保保险公司的保障类保险。

如果五十五岁左右,男,是投保人,但不是被保险人,合同是终止不了的,如果没有添加豁免,就需要继续缴费。

如果五十五岁左右,男,既是投保人,也是被保险人,那么合同就终止了。可以按照合同约定退还本金+累积分红+累积生存金。

另外提一点,这种理财分红型的险种,是没有保额可以赔偿的,也就是说没有多少保障,基本上是理财产品。

买保险,还是要先买保障型的,再买理财型的。

虽然与一些发达国家相比,中国的人均投保率还很低,但近年来,我国人均投保率保持着良好的增长势头,这说明保险已经成为现代人生活不可或缺的一部分。保险已经走进了千家万户,点亮数万家庭的保障灯塔。投保严格说起来并没有什么秘诀,关键是要做好符合自身情况的保险规划。下面这三类人群的保险规划的侧重点就不尽相同,让我们一起来看看吧。

初出茅庐:打好保险基础

初踏社会的小年轻们被称之为“社会新鲜人”新华保险健康福星。他们没有社会经验,没有资本积累,很多人会忽略保险的意义。这一代人的家庭结构多处于独生子女状态,父母 基本上倾其所有为子女创造好的生活条件,现在基本上面临退休。过几年,他们要结婚生子,成为家庭的顶梁柱,压力自然会更大。

所以社会新鲜人最应当筑起的是保险金字塔最基础的部分,意外险、重疾险的保障是最为迫切的。投保时必须考虑到经济能力,意外险的保费费率较低,可以满 足低保费高保障的需求,而重疾险则是为了避免家庭经济被年轻人拖垮,特别是父母辛苦攒下的积蓄、养老储备不至于消耗殆尽。

毕竟,高压下的年轻人很多都处在亚健康状态,一些恶性疾病的发病年龄也有年轻化趋势,同时医疗费用也在不断攀升。因此,社会新鲜人投保重疾险是对自己也是对父母的一份责任。

年轻家庭:不必过早考虑养老保险

组建一个小家庭后,年轻夫妻要考虑的事情就不再是自己一个人了,比如要想到孩子以后的教育费怎么筹集、夫妻两人的养老储蓄怎么累积等等。但保险专家认为,意外险和消费型医疗保险仍然是小家庭的基础保障项目。

养老保险可以等这些基础项目做足了之后再根据实际的经济情况进行选择。从年龄、经济条件、风险来源等多方面考虑,之所以不优先考虑养老保险,是因为如 果年轻夫妇唯一且仅投保的是一份养老险,那么即便他们的养老金可以得到积淀,可是万一年轻时患病,不仅得不到保险赔偿,还要在给付高额医疗费用的同时缴纳 养老险保费,很可能保费断供。因此年轻夫妇应在安排好医疗、意外保障后,再对其他潜在的风险进行应对规划。

壮年时期:应注重生命保障

人到了壮年时期,理所当然是保障需求处于高峰的时候,这类人群应该为自己的生命、健康、养老、子女教育等问题全方位考虑。特别是家庭的顶梁柱,肩负全家经济来源的责任,首先应对自己的生命建立足额保障。寿险、意外险等产品是第一选择,其次是重疾保障。

例如友邦保险推出的一款保险计划,可以对生命、意外、重疾等各方面提供全面防护,意外保障可延续到75周岁,重疾险除行业统一标准外,另加了八种非常 实用的,包括原位癌、轻微脑中风等,是一款功能全面、强大的保险计划。除此之外,还可以添加附加险,可对意外伤害、意外医疗、疾病医疗等提供保障,且可以 根据个人是否拥有社保和其它保障的情况灵活配置,做到资金不重复浪费,完全用在刀刃上。